どんな保険に入れば良い？
40代に保険は必要なのか？
必要ないのか？
保険って何に入ればいいの？
そろそろ健康について不安になってきたし、どうしよう…。
なにかあってからじゃ遅いし、保険は入った方がいい？
そんな疑問に、詳しく答えていきます！！
40代になると、家族を持つ人も多いと思います。
何かあった時(病気・ケガ・死んでしまった時)に、子供の事、家族の事、仕事の事、不安な人もいるでしょう。
独身の場合も、「これから、ずっと独りならどうしよう」
「仕事が出来なくなってしまったら、どうなるの？」と、将来について考えるようになる時期だと思います。
そんな不安を解消していきましょう！！
まずは、どんな保険があるのか？どんな時に備えることが出来るのか？解説していきます。
どんな保険があるの？
保険の種類は、4つだけです。
どこの保険会社でも、保険の種類は、たった4つだけです。
一つ一つ解説していきます。
死亡保険
これは、死んでしまった時の保険です。
例えば、
- お葬式代を用意したい
- 残された家族の生活費を用意したい
- 残された子供の学費を用意したい
- 残された家族に、とにかくお金をのこしてあげたい
これらの時に、役に立つ保険です。
貯蓄型保険
将来の為の、積立をする保険です。
あなたは、老後までに、貯めておかないといけない金額を知っていますか？
お仕事を定年後、毎月どのくらいの生活費が必要でしょうか？
人それぞれ、差はあると思いますが、生活費を毎月22万円使うとします。
22万円というのは、平成28年度生活保障に関する調査を参照にしています。
65歳が定年だとすると？
男性の平均年齢：81歳
81歳 － 65歳 = 定年後16年間生きる
生活費22万円 × 12ヵ月 × 16年間 = 4,224万円の生活費が必要
女性の平均年齢：87歳
87歳 － 65歳 = 定年後22年間生きる
生活費22万円 × 12ヵ月 × 22年間 = 5,808万円の生活費が必要
将来、平均年齢は、もっと伸びると予想されます！
もし、「人生100年時代」が現実になると？
100歳 － 65歳 = 定年後35年間生きる
生活費22万円 × 12ヵ月 × 35年間 = 9,240万円の生活費が必要
こんなに貯金しないといけないの！！！？
老後は大丈夫かな！！？
高齢になっても、元気なら働かないと！！
国から貰える年金もあるので、ここまで貯蓄しなくても良いですが、貯蓄することが大切なのは、分かりますね！
老後に、困った事にならないよう、しっかり働ける今のうちに、考えておくことをオススメします。
医療保険・ガン保険
病気・ガン・ケガになった時に備える保険です。
例えば、
- 入院した時
- 治療が長引いた時(乳がんは治療が10年続くことも…)
- 病気で働けなくなり収入が無くなった時
- 病気やケガで障害が残った時
これらの時に、役に立つ保険です。
介護保険
介護状態になった時に備える保険です。
例えば、
- 食事や排泄に何らかの介助が必要になった時
- 立ち上がりや片足で立てない、歩行などに何らかの支えが必要になった時
- 寝たきりになった時
- 認知症になった時
これらの時に、役に立つ保険です。
死亡保険・貯蓄型保険・医療保険(ガン保険)・介護保険の中からあなたが必要なものだけ、選びましょう！！
40代のあなたに必要な保険は？
保険の種類が分かったところで、必要なのか？必要ないのか？確認していきましょう！
一つ一つ解説していきます。
あなたに死亡保険は必要？
あなたが、独身・既婚者で違ってくると思います。
独身の場合はどんな時に死亡保険が必要？
- 死後の整理費用を残したい(葬儀代・供養代・遺品整理代)
- 両親にお金を残したい など…
独身のあなたは、これらが必要ですか？
死後の整理費用は、貯金しておけばいいかな？
保険で、死後の整理費用を用意すると大きなメリットがあります。
死後の整理費用を300万円、用意するとします。
死亡保険に入るメリットは？
300万円が貰える死亡保険は、約10万円～約250万円で買える。
死後の整理費用は、自分で貯金しておくより、死亡保険に加入した方が、はるかに効率的です！
さらに、年末に提出する「生命保険料控除」でお金が戻ってきますよ！！
既婚者の場合はどんな時に死亡保険が必要？
- 死後の整理費用を残したい(葬儀代・供養代・遺品整理代)
- 家族の生活費を用意したい
- 子供の学費を用意したい
既婚者のあなたは、これらが必要ですか？
子供の学費や生活費、妻の生活費も必要かな！
死後の整理費用は、貯金しておけばいいかな？
死後の整理費用は、自分で貯金しておくより、死亡保険に加入した方が、はるかに効率的です！
さらに、年末に提出する「生命保険料控除」でお金が戻ってきますよ！！
子供の学費や生活費、家族の生活費が、どの位必要なのかは、この記事を確認して下さい。
あなたに貯蓄型保険は必要？
将来の為の貯蓄は、マストです！
もし、老後になっても、ずっと元気に働けるなら必要ないかもしれません。
貯蓄型保険には、※利率と言うものがあります。
※利率とは？
利率は、銀行でも聞いたことがあると思います。
銀行は100万円預金して、増えるのが10円くらいですね。
銀行の預金は、利率が約0.001％ほどです。
保険の利率は、ピンキリですが高いものだと、3％保証されている商品もあります！！
もし、あなたが投資信託・株・iDeCoなどで、貯蓄型保険以上にお金を増やせるのなら、必要ありません。
貯蓄型保険に入るメリットは？
お金を運用する方法は沢山あります(株・投資・iDeCoなど)
株・投資・iDeCoは将来、いくら貰えるのか分かりません。
株・投資・iDeCoは、運用実績次第で良くも悪くもなります。
貯蓄型保険の場合は、リスクが低く、将来どうなるのか見通しがつきやすいのが特徴です。
貯蓄型保険に入る時に、見積もり書を貰う事が出来ます。
その見積もり書は将来、絶対に変わらないのです。
見積もり書に、60歳時に900万になると書いてあれば、確実に60歳時に900万受け取れるのです。
ギャンブル性が少なくて、確実なのが、貯蓄型保険の良い所ですね♬
あなたに医療保険・ガン保険は必要？
40代になると、健康診断や人間ドックで異常を指摘されたり、病院に通いだす人も増えてくる時期です。
20代、30代の頃と比べると、体力が落ちてくる人も、いるのではないでしょうか？
- 入院した時
- 治療が長引いた時(乳がんは治療が10年続くことも…)
- 病気で働けなくなり収入が無くなった時
- 病気やケガで障害が残った時
この様な状態になっても、全く心配無いくらいの貯蓄があれば、医療保険・ガン保険は必要ないかもしれません。
ただ、1年でも年齢が若いうちに医療保険に加入すると、圧倒的なメリットがあります。
どんな保険でも、あなたの年齢によって、掛け金が変わってくるんです！
1年でも若いうちに医療保険・ガン保険に入るメリット
40歳男性の掛け金・支払総額は？
例 オリックス生命 日額5,000円 入院一時金10万円
- 月々の掛け金：3,196円
- 掛け金を支払う期間：一生涯
- 平均年齢(81歳)までの支払総額：157万円
60歳男性の掛け金・支払総額は？
例 オリックス生命 日額5,000円 入院一時金10万円
- 月々の掛け金：6,618円
- 掛け金を支払う期間：一生涯
- 平均年齢(81歳)までの支払総額：167万円
医療保険・ガン保険は若ければ若い程、安い掛け金で入れますね♪
あなたに介護保険は必要？
両親(義理の両親)の介護が始まる人もいるでしょう。
あなたは、自分が介護状態になった時に、どうしますか？
介護保険の商品名は、
- 朝日生命「あんしん介護」
- SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」
- メットライフ生命「ドルスマートS」など…
もし、ドル建て保険に抵抗が無ければ、貯蓄もできるメットライフ生命「ドルスマートS」をダントツでオススメします。
「ドルスマートS」については、この記事を確認して下さい。
まとめ
40代にあなたに必要な保険は、
- 死亡保険(小さい子供がいる既婚者は特に！)
- 貯蓄型保険(投資・株・iDeCoが良く分からない場合）
- 医療保険・ガン保険(貯金が無い人は特に！)
この3つです。
もし、あなたに貯金がガッツリあれば、保険は必要ありません。
介護保険は、貯蓄型(例えば、メットライフ生命「ドルスマートS」)などを選ぶと、無駄がなく良いでしょう！！
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あなたにピッタリな保険を探すには、保険のプロに聞くのが１番です。
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